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ソーシャルレンディング業界の世界市場シェア、業界ランキング、市場規模、動向のまとめ。レンディングクラブ、ゾーパ、ファンディングサークル、プロスパー、マネオ、アクシュ、SBIソーシャルレンディングクラウドバンク等の概要も掲載。




ソーシャルレンディング業界の世界市場シェアランキング

ソーシャルレンディング業界の世界市場シェアランキングによればソーシャルレンディング業界の世界市場シェアランキング1位は、米国のレンディングクラブです。


ソーシャルレンディング業界の世界市場規模

ソーシャルレンディングの世界市場規模はローン組成額ベースで、約1兆円~2兆円程度と推計されます。


ソーシャルレンディングサービスとは

ソーシャルレンディングとは、もともとは米国や英国で個人間の融資をインターネットを通じて仲介するサービスから始まりました。日本では、商法の匿名出資という形態で、主に資金に余裕のある個人の方が不動産事業等を行う中小事業者に対して、5~8%程度の利率で融資を仲介する形がメインとなっています。
海外に目を向ければ、米国ではレンディングクラブ株式を公開して1000億円近い資金調達に成功している。また、英国のZopa、米国のProsperの企業も大型の資金調達を成功させ、金融とITの融合(フィンテック)の分野でも、今後急拡大が見込まれています。
なお、日本の法規制上は、ソーシャルレンディングサービスを提供するにあたり、次の規制を受けることになります。
①ソーシャルレンディングサービス会社が、貸付を借入先に行う行為には、貸金業法上の貸金業者の登録が必要となります。
②ソーシャルレンディングサービス会社が、ファンドの募集を個人等に対して行う行為には、金融商品取引業法上の第二種金融商品取引業者の登録が必要となります。


ソーシャルレンディングの参考書

本ページを作成するにあたり以下の書籍を参考にしております。

15分で理解 ソーシャルレンディング入門 2017年版 [Kindle版]

年利7%! 今こそ「金利」で資産を殖やしなさい! [単行本(ソフトカバー)]

クラウドファンディングではじめる1万円投資 [単行本(ソフトカバー)]

セカンドマネーを創りなさい! :勝負しないで勝率99%! 利回り8%のインカムゲイン投資法 [単行本(ソフトカバー)]

みんなと幸せになるお金の使い方 「ソーシャルレンディング」という新しい投資のカタチ (角川フォレスタ) [単行本]


世界の主要なソーシャルレンディング会社の一覧

レンディングクラブ(Lending Club)
米国に本拠を置くソーシャルレンディング最大手。ニューヨーク証券取引所に上場。特に消費者ローン等の無担保ローンへの投資商品の取り扱いに強み。


Prosper(プロスパー)
米国に本拠を置くソーシャルレンディング大手。消費者ローン等への投資商品に強み。ブラックロック、セコイアキャピタル等有力投資家が株主となっている。


SoFi(ソフィー)
米国に本拠を置くソーシャルレンディング大手。スタンフォード大学発のスタートアップ企業。学生ローン等への投資商品に強み。


OnDeck(オンデッキ)
米国に本拠を置くソーシャルレンディング大手。中小企業向けローンに強み。


Funding Circle(ファンディングサークル)
英国に本拠を置くソーシャルレンディング会社。個人向け無担保ローンに強み。


Zopa(ゾーパ)
英国に本拠を置くソーシャルレンディング大手。P2Pという分野を開拓した老舗の一社。



日本の主なソーシャルレンディングサービス

日本では2011年頃から、マネオやアクシュ等がサービスを開始して、徐々に個人からの預かり資産残高や融資仲介残高を拡大させていきました。

マネオ
ソーシャルレンディングの老舗。不動産担保ローンを含めた幅広いローン商品を紹介。


AQUSH
無担保ローンに特徴。不動産担保ローンも取り扱い。


SBIソーシャルレンディング
株式担保、不動産担保ローンに強み。


クラウドバンク
不動産担保、売掛金譲渡担保等の幅広いローンに対応。


クラウドクレジット

海外無担保ローンの取り扱いに強み。


ラッキーバンク
不動産担保付ローンに強み


LCレンディング
商業不動産向けローンに強み。


ミュージックセキュリティーズ
ファンド型のクラウドファンディング。


スマートエクイティ
証券会社を母体。株式型クラウドファンディング対応可能。


OwnersBook
不動産担保融資特化。


ガイアファンディング
米国の不動産を担保としたソーシャルレンディングサービス。maneo社とタイアップ。


Trust Lending
ロイズパートナーズやネットスタジアム等の代表も務める松本卓也氏率いるソーシャルレンディング。2015年11月よりサービスを開始。


J.LENDING
パチンコ業界向けローンに強み。


クラウドリース
リース債権向けのローンに特色。


スマートレンド
2016年に開始したマネオのシステムを利用したソーシャルレンディングサービス。事業者向けの融資に注力。


みんなのクレジット
2016年に開始したソーシャルレンディングサービス。不動産向け融資が多い。2017年に証券取引等監視委員会より行政処分を勧告される。


111
米国の不動産担保ローンに特会したソーシャルレンディングサービスを展開。


アメリカンファンディング
米国の不動産担保ローンへの投資が多い。


グリーンインフラレンディング
再生エネルギー発電向けローンへの投資がメイン。


さくらレンディング
地域密着型の事業向けローンへの投資がメイン。


キャッシュフローファイナンス
2017年にサービスを開始したソーシャルレンディングサービス。コインランドリーファンドや不動産担保ローンに特化のソーシャルレンディングのサービスを提供しています。マネオとタイアップしています。


アップルバンク
2017年にサービスを開始したソーシャルレンディングサービス。不動産担保の案件に加え、給料前払い型のローンも提供しています。


Pocket Funding (ポケットファンディング)
2017年にサービスを開始したソーシャルレンディングサービス。沖縄県の案件に特化したソーシャルレンディングのサービスを提供しています。


LENDEX(レンデックス)
2017年にサービスを開始したソーシャルレンディングサービス。不動産担保の評価に大手不動産仲介会社である東急リバブル社の査定調査を活用している点が特色となります。動産担保の案件がメインとなっています。


Crowd Reality(クラウドリアリティ)
2017年にサービスを開始したファンド型クラウドファンディング。国内や海外の不動産への投資案件を紹介しています。


FUNDINNO(ファンディーノ)
2017年によりサービスを開始した株式会社日本クラウドキャピタルによって運営される株式型クラウドファンディング(次章に後述)の案件をしているサイトです。



業界団体

日本クラウドファンディング協会
2015年に設立されたクラウドファンディングの業界団体です。ソーシャルレンディング提供会社からはマネオクラウドバンクの運営会社が参加しています。